Moneyflow — Aturan

Apa itu Moneyflow?

Board game strategi keuangan tempat kamu membangun penghasilan sampingan, lepas dari kerja kantoran, dan mewujudkan impianmu.

Cara Bermain

1. Pilih karakter; masing-masing punya gaji, utang, dan pengeluaran yang berbeda.
2. Lempar dadu, jalan mengelilingi papan, dan mendarat di petak yang memberimu kesempatan membeli aset, menghadapi pengeluaran, atau mendapat peluang.
3. Setiap kali melewati petak Gajian, kamu menerima arus kasmu (Penghasilan − Pengeluaran − Pajak).

Target

Bangun penghasilan sampingan yang cukup untuk menutup semua pengeluaranmu; itulah jalanmu lepas dari kerja kantoran. Lalu pilih 2 Impian dan beli keduanya untuk menang.

Tips Singkat

• 💰 Arus kas adalah raja. Fokus ke penghasilan bulanan, bukan untung sekali jalan.
• 🚫 Hindari utang yang tidak perlu. Setiap pinjaman menambah pengeluaran bulanan.
• 💪 Tahan belanja impulsif. Gaya hidup yang terus naik memperlambat kebebasanmu.
• 📉 Pantau suku bunga. Pinjam saat rendah, lunasi saat tinggi.

Papan Permainan

28 petak dalam satu putaran. Lempar dua dadu dan jalan searah jarum jam. Empat sudut selalu tetap: MULAI dan tiga petak GAJIAN.

Saat melewati atau mendarat di petak Gajian/Mulai, kamu menerima arus kas bulanan (Gaji + Penghasilan Sampingan − Pengeluaran − Pajak). Arus kas negatif berarti uangmu berkurang.

Laporan Keuanganmu

• Kas — Uang di tangan
• Penghasilan — Gaji + Penghasilan Sampingan
• Pengeluaran — Tagihan bulanan & cicilan pinjaman
• Aset — Properti, saham, bisnis
• Liabilitas — Pinjaman yang belum lunas
• Arus Kas — Penghasilan dikurangi Pengeluaran dikurangi Pajak (jumlah saat gajian)

Bank memeriksa dua hal: Beban Utang (semua cicilan pinjamanmu dibandingkan penghasilan, batas 67%) dan Leverage (total utang dibandingkan aset + kas, batas 80%). Pinjaman lewat tombol Pinjam dan pinjaman bank dinilai dari penghasilan saja, masing-masing dihitung seolah pokoknya dilunasi dalam 7 tahun. Pinjaman pembelian (KPR, pinjaman usaha, pinjaman jembatan, margin) dan pinjaman dengan jaminan aset disetujui jika salah satu tes lolos.

Ketentuan pinjaman: KPR dilunasi dalam 25 tahun dan pinjaman usaha dalam 15 tahun, keduanya setelah 6 kali gajian bayar bunga saja; kredit mobil dilunasi dalam 6 tahun sejak gajian pertama. Ketiganya dibayar otomatis setiap gajian. Pinjaman lewat tombol Pinjam dan pinjaman bank hanya bunga: pokoknya kamu lunasi lewat menu Bayar kapan pun kamu mau.

Jenis Petak

Petak Investasi

• Properti — Beli properti sewaan. Bayar uang muka, ambil KPR, dapatkan arus kas. Sewa mengikuti pasar: sekitar 6–7% dari harga per tahun saat resesi, 9–11% saat pemulihan, 13–15% saat boom; terkunci saat kamu membeli.
• Saham — Geser slider untuk memilih jumlah lembar. Pilihan cepat 25/50/75/100%. Aktifkan margin.
• Bisnis — Mesin penjual otomatis, laundry koin, cuci mobil untuk penghasilan sampingan. Imbal hasilnya mengikuti pasar seperti properti sewaan, plus premi 3.5 poin: sekitar 9.5–10.5% dari harga per tahun saat resesi, 12.5–14.5% saat pemulihan, 16.5–18.5% saat boom.
• Startup — Lemparan dadu berisiko tinggi. Lipat gandakan uangmu atau kehilangan semuanya.

Petak Penghasilan

• Gajian / Mulai — Terima arus kas. Sebagian ada bonusnya.
• Bonus — Rezeki nomplok (restitusi, warisan, lotre).

Petak Pengeluaran

• Belanja — Godaan. Kamu bisa membeli atau menahan diri.
• Hidup — Bayi, pernikahan, promosi, keadaan darurat, upgrade, warisan, dan lainnya. Perceraian membagi harta: separuh kas dan separuh propertimu, termasuk utangnya.
• PHK — Kehilangan pekerjaan: 1–4 kali gajian tanpa gaji (penghasilan sampingan dan pengeluaran tetap berjalan). Mungkin dapat pesangon.

Petak Keuangan

• Bank — Pinjaman, pelunasan utang, konsolidasi, refinancing, kartu kredit.
• Transaksi — Peluang sekali jalan: borongan, buyout, tip saham.
• Pasar — Peristiwa yang memengaruhi semua orang: boom, crash, kenaikan suku bunga.

Petak Penasihat

• Mentor — Ditarik dari petak Hidup. Buka sertifikat tabungan (10% dari setiap gaji disisihkan, berbunga, bisa dijual kapan saja), dapat bantuan utang, pilihan gratis.
• Amal — Sumbangkan sebagian kasmu (5–10%), dapat lemparan dadu tambahan.
• Kebijakan Fed — Perubahan suku bunga yang memengaruhi semua pinjaman.

Ekonomi

• Suku Bunga (awal 5.0%) — Memengaruhi biaya pinjaman baru. Naik seiring banyaknya pinjaman.
• Inflasi (awal 2.0%) — Mencerminkan tekanan jumlah uang beredar.
• Leverage — Liabilitas ÷ (Aset + Kas). Bank membatasi hingga 80%. Pinjaman pembelian dan pinjaman dengan jaminan aset bisa lolos lewat leverage meski Beban Utang melewati batas.
• Beban Utang — Cicilan pinjaman ÷ Penghasilan; pinjaman bank bunga saja dihitung bersama pokoknya. Bank membatasi hingga 67%. Penghasilan lebih tinggi = daya pinjam lebih besar.
• Pajak — Pajak penghasilan dipotong dari gaji secara progresif (12% untuk $2,000/bln pertama, 20% hingga $4,000, 28% hingga $7,000, 34% hingga $12,000, 40% di atasnya). Penghasilan sampingan dipajaki 15% setiap gajian, dan penjualan yang untung membayar pajak keuntungan modal 15% atas selisih di atas harga belimu; kerugian tidak dipajaki. Untuk lepas dari perlombaan tikus, yang dihitung adalah penghasilan sampingan setelah pajak.
• Negosiasi — Untuk pembelian, penawaran, dan tawaran pinjaman, kamu bisa menawar hingga dua kali. Tiap ronde biasanya seperti lempar koin: syaratnya bergeser 20% menguntungkanmu atau 20% merugikanmu, dari posisi saat itu. Tapi pihak lain bisa mundur dan transaksi batal: satu dari sepuluh kali di ronde pertama, dan 15% kalau kamu memaksa ronde kedua.

Panel Aksi

Di antara lemparan dadu, kelola keuanganmu:

• Beli — Beli aset dari pasar terbuka
• Jual — Jual aset milikmu untuk uang tunai; pinjaman yang dijamin aset itu dilunasi dari hasil penjualan
• Pinjam — Ambil pinjaman bank bunga saja (dinilai dari Beban Utang), pinjam dengan jaminan aset milikmu (Beban Utang atau Leverage), atau pakai kartu kredit
• Bayar — Lunasi pinjaman sebagian atau seluruhnya. Pinjaman bank hanya bunga, jadi hanya dengan cara ini pokoknya berkurang; melunasi lebih awal KPR atau kredit mobil menurunkan cicilannya

Fase 1: Kerja Kantoran

Bangun penghasilan sampingan yang cukup untuk menutup semua pengeluaran. Pantau kemajuanmu lewat penanda pencapaian:

• 💵 Arus Kas Pertama
• 🏪 Cuan Sampingan — $500/bln pasif
• 💳 Penumpas Utang — Nol liabilitas
• 🛡️ Jaring Pengaman — Kas $10k+
• 📊 Jagoan Portofolio — 3+ aset
• 🔄 Setengah Jalan — 50% pengeluaran tertutup
• 🏃 Hampir Bebas — 75% tertutup

Lepas: Saat penghasilan sampingan ≥ pengeluaran, kamu masuk Jalur Cepat.

Fase 2: Jalur Cepat

Pilih 2 Impian dari 12 target ($200k–$4M masing-masing). Kumpulkan kas untuk membeli keduanya dan menang.

Multiplayer

2–4 pemain bersaing. Lepas dari perlombaan tikus, pilih dua impian, dan yang pertama mewujudkan keduanya menang, persis seperti mode pemain tunggal. Tanpa batas ronde. Waktu giliran 80 detik; pemain yang pergi dinyatakan kalah setelah 60 detik tidak kembali. Peringkat liga berbasis Elo.

Semua Tips

• 💰 Arus kas adalah raja. Fokus ke penghasilan bulanan, bukan untung sekali jalan.
• 🚫 Hindari utang yang tidak perlu. Setiap pinjaman menambah pengeluaran bulanan.
• ⚠️ Pakai margin dengan hati-hati. Untung dan risikonya sama-sama membesar.
• 💪 Tahan belanja impulsif. Gaya hidup yang terus naik memperlambat kebebasanmu.
• 📉 Pantau suku bunga. Pinjam saat rendah, lunasi saat tinggi.
• ❤️ Amal itu strategis. Lemparan ekstra = lebih banyak peluang penghasilan.
• 🎯 Pilih impian dengan bijak. Yang lebih murah lebih cepat, tapi biaya bulanannya bisa lebih besar.