Moneyflow — Reglas

¿Qué es Moneyflow?

Un juego de mesa de estrategia financiera donde construyes ingresos pasivos, escapas del 9 a 5 y consigues tus sueños.

Cómo jugar

1. Elige un personaje — cada uno tiene salario, deudas y gastos únicos.
2. Tira los dados, muévete por el tablero y cae en casillas que te permiten comprar activos, afrontar gastos u obtener oportunidades.
3. Cada vez que pasas por una casilla de Día de pago, cobras tu flujo de caja (Ingresos − Gastos − Impuestos).

Objetivo

Genera suficientes ingresos pasivos para cubrir todos tus gastos — esa es tu salida del 9 a 5. Luego elige 2 Sueños y cómpralos para ganar.

Consejos rápidos

• 💰 El flujo de caja manda. Céntrate en ingresos mensuales, no en ganancias puntuales.
• 🚫 Evita deudas innecesarias. Cada préstamo suma gastos mensuales.
• 💪 Resiste compras impulsivas. La inflación del estilo de vida retrasa tu escape.
• 📉 Vigila los tipos de interés. Pide prestado cuando bajen, paga cuando suban.

El tablero

28 casillas en bucle. Tira dos dados y avanza en el sentido de las agujas del reloj. Cuatro esquinas son fijas: SALIDA y tres casillas de DÍA DE PAGO.

Cuando pasas o caes en una casilla de Día de pago/Inicio, cobras tu flujo de caja mensual (Salario + Ingresos pasivos − Gastos − Impuestos). Un flujo de caja negativo significa que pierdes dinero.

Tu estado financiero

• Efectivo — Dinero disponible
• Ingresos — Salario + ingresos pasivos
• Gastos — Facturas mensuales y cuotas de préstamos
• Activos — Propiedades, acciones, negocios
• Pasivos — Préstamos pendientes
• Flujo de caja — Ingresos menos Gastos menos Impuestos (importe del día de pago)

Los bancos comprueban dos cosas: Carga de deuda (todos tus pagos de préstamos frente a tus ingresos, límite 67%) y Apalancamiento (deuda total frente a activos + efectivo, límite 80%). Los préstamos del botón Pedir prestado y los bancarios se juzgan solo por los ingresos, cada uno contado como si su capital se devolviera en 7 años. Los préstamos de compra (hipotecas, préstamos de negocio, préstamos puente, margen) y los préstamos sobre un activo se aprueban si pasa cualquiera de las dos pruebas.

Plazos: las hipotecas se devuelven en 25 años y los préstamos de negocio en 15 años, ambos tras 6 días de cobro pagando solo intereses; los préstamos de coche se devuelven en 6 años desde el primer día de cobro. Los tres se pagan solos cada día de cobro. Los préstamos del botón Pedir prestado y los bancarios cobran solo intereses: el capital lo devuelves desde el menú Pagar cuando quieras.

Tipos de casilla

Casillas de inversión

• Bienes raíces — Compra alquileres. Paga la entrada, toma una hipoteca, gana flujo de caja. Los alquileres siguen al mercado: cerca del 6–7 % del precio al año en crisis, 9–11 % en recuperación, 13–15 % en auge — fijados al comprar.
• Acciones — Deslizador para elegir acciones. Selección rápida 25/50/75/100%. Activa margen.
• Negocio — Máquinas expendedoras, lavanderías, lavaderos de coches para ingresos extra. El rendimiento sigue al mercado como los alquileres, más 3,5 puntos de prima: cerca del 9,5–10,5 % del precio al año en crisis, 12,5–14,5 % en recuperación, 16,5–18,5 % en auge.
• Startup — Tirada de dados de alto riesgo. Multiplica tu dinero o piérdelo todo.

Casillas de ingreso

• Nómina / Inicio — Cobra flujo de caja. Algunas incluyen bonificaciones.
• Bonificación — Efectivo inesperado (reembolsos, herencias, lotería).

Casillas de gasto

• Tienda — Tentaciones. Puedes comprar o resistir.
• Vida — Bebés, bodas, ascensos, emergencias, mejoras, herencias y más. El divorcio reparte el patrimonio: la mitad de tu efectivo y la mitad de tus propiedades, deudas incluidas.
• Despido — Pierdes el trabajo: 1–4 nóminas sin salario (los ingresos extra y los gastos siguen). Puede haber indemnización.

Casillas financieras

• Banco — Préstamos, pago de deudas, consolidación, refinanciación, tarjetas.
• Trato — Oportunidades puntuales: mayorista, compras de socios, tips bursátiles.
• Mercado — Eventos que afectan a todos: auges, caídas, subidas de tipos.

Casillas de asesoramiento

• Mentor — Sale en las casillas de Vida. Abre un certificado de ahorro (se retiene el 10% de cada sueldo, genera intereses, véndelo cuando quieras), recibe ayuda con deudas, elecciones gratis.
• Caridad — Dona una parte de tu efectivo (5–10%) y obtén una tirada extra.
• Política de la Fed — Cambios de tipos de interés que afectan a todos los préstamos.

La economía

• Tipo de interés (empieza en 5,0%) — Afecta el coste de nuevos préstamos. Sube con el endeudamiento.
• Inflación (empieza en 2,0%) — Mide la presión sobre la oferta monetaria.
• Apalancamiento — Pasivos ÷ (Activos + Efectivo). Los bancos lo limitan al 80%. Los préstamos de compra y los préstamos sobre un activo pueden aprobarse solo por apalancamiento aunque la carga de deuda supere su límite.
• Carga de deuda — Pagos de préstamos ÷ Ingresos; los préstamos bancarios de solo intereses cuentan con su capital. Los bancos la limitan al 67%. Más ingresos = más capacidad de endeudamiento.
• Impuestos — El impuesto sobre la renta se descuenta del salario por tramos (12 % sobre los primeros 2.000 $/mes, 20 % hasta 4.000, 28 % hasta 7.000, 34 % hasta 12.000, 40 % por encima). Los ingresos pasivos tributan al 15 % cada día de pago, y las ventas con beneficio pagan un 15 % sobre la ganancia respecto a lo pagado — las pérdidas no tributan. Para escapar de la carrera de la rata cuentan los ingresos pasivos después de impuestos.
• Negociar — En compras, ofertas y préstamos puedes regatear hasta dos veces. Cada ronda suele ser una moneda al aire: las condiciones mejoran un 20 % o empeoran un 20 % sobre las actuales. Pero la otra parte puede retirarse y el trato se cae: una de cada diez veces en la primera ronda, y un 15 % si fuerzas una segunda.

Panel de acciones

Entre tiradas, gestiona tus finanzas:

• Comprar — Adquiere activos en el mercado abierto
• Vender — Vende activos propios por efectivo; los préstamos de un activo se saldan con lo que cobras
• Pedir préstamo — Pide un préstamo bancario de solo intereses (según la carga de deuda), pide prestado sobre un activo tuyo (carga de deuda o apalancamiento) o usa una tarjeta de crédito
• Pagar — Liquida préstamos total o parcialmente. Los préstamos bancarios son de solo intereses, así que su capital solo baja aquí; adelantar pagos de una hipoteca o de un préstamo de coche reduce su cuota

Fase 1: El 9 a 5

Genera ingresos pasivos suficientes para cubrir todos los gastos. Sigue el progreso con los hitos:

• 💵 Primer flujo de caja
• 🏪 Ingreso extra — $500/mes pasivos
• 💳 Destructor de deudas — Cero pasivos
• 🛡️ Red de seguridad — Más de $10k en efectivo
• 📊 Portfolio pro — 3+ activos
• 🔄 A mitad de camino — 50% de gastos cubiertos
• 🏃 Casi libre — 75% cubiertos

Escape: Cuando ingresos pasivos ≥ gastos, entras en la Vía rápida.

Fase 2: La Vía rápida

Elige 2 sueños entre 12 metas (de $200k a $4M cada uno). Acumula efectivo para comprar ambos y gana.

Multijugador

Compiten de 2 a 4 jugadores. Escapa de la carrera de la rata, elige dos sueños y el primero en cumplir ambos gana, igual que en un jugador. Sin límite de rondas. 80 segundos por turno; quien abandona pierde por incomparecencia tras 60 segundos ausente. Clasificación por ligas basada en Elo.

Todos los consejos

• 💰 El flujo de caja manda. Céntrate en ingresos mensuales, no en ganancias puntuales.
• 🚫 Evita deudas innecesarias. Cada préstamo suma gastos mensuales.
• ⚠️ Usa el margen con cuidado. Amplifica ganancias y riesgo.
• 💪 Resiste compras impulsivas. La inflación del estilo de vida retrasa tu escape.
• 📉 Vigila los tipos de interés. Pide prestado bajo, paga cuando suban.
• ❤️ La caridad es estratégica. Tiradas extra = más oportunidades de ingreso.
• 🎯 Elige sueños con cabeza. Más barato es más rápido, pero puede costar más al mes.