Moneyflow — ルール

Moneyflow とは？

副収入を築き、会社勤めから脱出して、夢を叶えるお金の戦略ボードゲームです。

遊び方

1. キャラクターを選びます。給料・借金・支出はキャラクターごとに異なります。
2. サイコロを振ってボードを進み、止まったマスで資産を買ったり、出費に直面したり、チャンスをつかんだりします。
3. 給料日マスを通過するたびに、キャッシュフロー（収入 − 支出 − 税金）を受け取ります。

ゴール

副収入で支出をすべてまかなえるようになれば、会社勤めから脱出です。そのあと夢を2つ選び、両方を買えば勝利です。

ワンポイント

• 💰 キャッシュフローこそ王様。一時的な利益より、毎月の収入を重視しましょう。
• 🚫 ムダな借金は避けましょう。ローンが増えるたびに毎月の支出も増えます。
• 💪 衝動買いはがまん。生活水準が上がると脱出が遅れます。
• 📉 金利に注目。低いときに借りて、高いときに返しましょう。

ボード

28マスが一周につながっています。サイコロを2つ振って時計回りに進みます。四隅は固定で、スタートと3つの給料日マスです。

給料日マスかスタートマスを通過するか止まると、毎月のキャッシュフロー（給料 + 副収入 − 支出 − 税金）を受け取ります。キャッシュフローがマイナスなら、お金が減ります。

あなたの財務諸表

• 現金 — 手元のお金
• 収入 — 給料 + 副収入
• 支出 — 毎月の請求とローン返済
• 資産 — 不動産・株式・ビジネス
• 負債 — 残っているローン
• キャッシュフロー — 収入 − 支出 − 税金（給料日に受け取る額）

銀行は2つの点を審査します。返済負担（ローン返済の合計が収入に占める割合、上限67%）とレバレッジ（借金の総額が資産＋現金に占める割合、上限80%）です。「借りる」ボタンと銀行のローンは収入だけで審査され、それぞれ元本を7年で返済するものとして計算されます。購入ローン（住宅ローン、事業ローン、つなぎ融資、信用取引）と資産を担保にした借入は、どちらか一方を満たせば承認されます。

ローンの条件：住宅ローンは25年、事業ローンは15年で返済し、どちらも最初の給料日6回分は利息のみです。自動車ローンは最初の給料日から6年で返済します。この3つは給料日ごとに自動で支払われます。「借りる」ボタンと銀行のローンは利息のみで、元本は「返済」メニューからいつでも返せます。

マスの種類

投資マス

• 不動産 — 賃貸物件を買います。頭金を払って住宅ローンを組み、キャッシュフローを得ます。家賃は市況しだいで、年間で価格の約6〜7%（不況）、9〜11%（回復期）、13〜15%（好況）。購入時の水準で固定されます。
• 株式 — スライダーで株数を選びます。25/50/75/100%のクイック選択も可能。信用取引の切り替えもできます。
• ビジネス — 自動販売機、コインランドリー、洗車場などで副収入を得ます。利回りは賃貸と同じく市況しだいで、さらに3.5ポイント上乗せ。年間で価格の約9.5〜10.5%（不況）、12.5〜14.5%（回復期）、16.5〜18.5%（好況）です。
• スタートアップ — ハイリスクなサイコロ勝負。お金が何倍にもなるか、すべて失うかです。

収入マス

• 給料日 / スタート — キャッシュフローを受け取ります。ボーナスがつくことも。
• ボーナス — 臨時収入（還付金、遺産、宝くじ）。

支出マス

• 買い物 — 誘惑のマス。買うか、がまんするかを選べます。
• 人生 — 出産、結婚、昇進、緊急事態、住み替え、遺産相続など。離婚すると財産は分割されます。現金の半分と資産の半分（借金を含む）を失います。
• 解雇 — 失業して、1〜4回の給料日に給料が入りません（副収入と支出はそのまま）。退職金が出ることもあります。

金融マス

• 銀行 — ローン、借金返済、おまとめ、借り換え、クレジットカード。
• 取引 — 一度きりのチャンス：卸売物件、買収、株の耳寄り情報。
• 市場 — 全員に影響する出来事：好況、暴落、利上げ。

アドバイスマス

• メンター — 人生マスで引くカードです。貯蓄証書を開設したり（毎回の給料から10%を積み立て、利息がつき、いつでも売却可能）、借金の助言や無料のおすすめ情報を得られます。
• 寄付 — 現金の一部（5〜10%）を寄付すると、サイコロを1回多く振れます。
• Fedの政策 — すべてのローンに影響する金利変動です。

経済

• 金利（初期値5.0%）— 新規ローンのコストに影響します。借り入れが増えると上昇します。
• インフレ率（初期値2.0%）— マネーサプライの圧力を示します。
• レバレッジ — 負債 ÷（資産 + 現金）。銀行の上限は80%です。購入ローンと資産を担保にした借入は、返済負担が上限を超えていてもレバレッジで審査に通ることがあります。
• 返済負担 — ローン返済 ÷ 収入（利息のみの銀行ローンは元本も含めて計算）。銀行の上限は67%です。収入が多いほど多く借りられます。
• 税金 — 所得税は給料から累進課税で差し引かれます（月$2,000までは12%、$4,000までは20%、$7,000までは28%、$12,000までは34%、それを超える分は40%）。副収入には給料日ごとに15%が課税され、利益の出た売却には購入額を上回る分に15%の譲渡所得税がかかります。損失には課税されません。ラットレースからの脱出は、税引き後の副収入で判定されます。
• 交渉 — 購入、オファー、ローンの見積もりでは2回まで値切れます。各ラウンドはたいてい五分五分で、条件が現状から20%有利になるか、20%不利になります。ただし相手が手を引いて取引が流れることもあります。1回目は10回に1回、2回目まで粘ると15%の確率です。

アクションパネル

サイコロを振る合間に、お金の管理をしましょう：

• 購入 — 公開市場で資産を買います
• 売却 — 持っている資産を売って現金にします。資産を担保にしたローンは売却代金から返済されます
• 借入 — 利息のみの銀行ローンを組む（返済負担で審査）、持っている資産を担保に借りる（返済負担またはレバレッジ）、またはクレジットカードを使います
• 返済 — ローンを全額または一部返済します。銀行ローンは利息のみなので、元本を減らす方法はこれだけです。住宅ローンや自動車ローンを繰り上げ返済すると毎月の返済額が下がります

フェーズ1：会社勤め

副収入ですべての支出をまかなえるようにしましょう。マイルストーンで進み具合を確認できます：

• 💵 初めてのキャッシュフロー
• 🏪 副業 — 不労所得 月$500
• 💳 借金クラッシャー — 負債ゼロ
• 🛡️ セーフティネット — 現金$10k以上
• 📊 ポートフォリオの達人 — 資産3つ以上
• 🔄 折り返し地点 — 支出の50%をカバー
• 🏃 自由まであと少し — 75%をカバー

脱出：副収入が支出以上になると、ファストトラックに入ります。

フェーズ2：ファストトラック

12の目標（各$200k〜$4M）から夢を2つ選びます。両方を買えるだけの現金を貯めれば勝利です。

マルチプレイ

2〜4人で対戦します。ラットレースから脱出して夢を2つ選び、先に両方を叶えた人が勝ち。ルールはシングルプレイと同じです。ラウンド数の制限はありません。持ち時間は1ターン80秒。退出したプレイヤーは60秒経過で棄権となります。Eloベースのリーグランキングがあります。

すべてのヒント

• 💰 キャッシュフローこそ王様。一時的な利益より、毎月の収入を重視しましょう。
• 🚫 ムダな借金は避けましょう。ローンが増えるたびに毎月の支出も増えます。
• ⚠️ 信用取引は慎重に。利益もリスクも大きくなります。
• 💪 衝動買いはがまん。生活水準が上がると脱出が遅れます。
• 📉 金利に注目。低いときに借りて、高いときに返しましょう。
• ❤️ 寄付は戦略です。サイコロを多く振れる＝収入のチャンスが増えます。
• 🎯 夢は賢く選びましょう。安い夢は早く叶いますが、毎月のコストが高いこともあります。